Kredyty bez BIK – gdzie pożyczyć bez BIK’u? (pożyczki / chwilówki)

Dowiedz się gdzie można pożyczyć pieniądze bez BIK (tabela niżej) i czym jest taki produkt finansowy, porównaj koszty „z BIK” w bankach z parabankami bez BIK (w porównaniu popularne kredyty Alior Bank, mBank, PKO BP). Sprawdź jak wziąć taki kredyt, jakie dokumenty będą potrzebne w danej sytuacji, czy to się dla Ciebie nadaje. Dowiedz się czy jakiś bank w ogóle daje kredyt bez BIK i czy faktycznie istnieją pożyczki bez BIK. Sprawdź jak samodzielnie zweryfikować czy dany kredyt jest 100% bez BIK, a jeśli nie jest to czy może nastąpić akceptacja złego BIK’u. Są tu dwie tabele, jedna z kredytami na raty, druga z małymi szybkimi chwilówkami.

Gdzie można pożyczyć pieniądze bez BIK?

Tabela przedstawia listę miejsc, gdzie można pożyczyć pieniądze bez BIK. Pierwsza kolumna to logo i nazwa marki pożyczkowej (po kliknięciu otworzy się lista publikacji z niniejszego portalu gdzie są wzmianki o wybranej marce). Druga to przykładowa suma kredytu. Trzecia kolumna to przykładowa kwota, którą po wskazanym czasie będzie sumą wszystkich miesięcznych rat. Sprawdź, w których firmach nie kontrolują BIK albo akceptują mikrą zdolność kredytową. Znajdują się tu zarówno firmy, które w ogóle z BIK nie współpracują oraz te, które akceptują niską ocenę punktową i mniej istotne poślizgi w ratach innych kredytów.

≈ – ten znak oznacza sumę w przybliżeniu; została ona oszacowana na podstawie danych udostępnianych przez poszczególnych kredytodawców.

Provident ma kilka opcji swoich pożyczek a ta 100% bez BIK jest dostępna w opcji z obsługą domową. W przypadku otrzymania odmowy nie ma przeciwwskazań aby złożyć wniosek w innej firmie. Supergrosz do Provident’a jest istotnie droższy i przy dwukrotnie niższej kwocie do pożyczenia po podobnym okresie mamy podobną kwotę do zwrotu. Supergrosz jest jedną z najczęściej wybieranych pożyczek bez BIK ii co za tym idzie charakteryzuje się wysoką przyznawalnością. Taniej jest w Hapipożyczki przy czym trzeba pamiętać, że to ta sama firma co Provident ale jest tylko w opcji pożyczania przez internet z możliwością sprawdzenia BIK. Przyznawalność dla klientów ze złym BIK’iem w Hapipożyczki jest nadal wysoka ale istotnie niższa od Supergrosz’a. Smartney pozwoli pożyczyć więcej na raz niż Provident, Supergrosz i Hapipożyczki razem wzięte a okres też jest istotnie dłuższy (w parabankach Smartney nie ma sobie równych pod względem okresu i sumy). Smartney bardziej restrykcyjnie patrzy na BIK natomiast przy mniejszych kwotach typowych dla pożyczek pozabankowych przez internet (≈15 tys PLN) przyznawalność bez BIK jest duża. Cashmey to zupełnie co innego niż Provident czy Supergrosz ponieważ to usługa pośrednictwa z dużą ilością partnerów, których oferty nie zawsze są dostępne bezpośrednio przez internet. Cashmey wyróżnia duża przyznawalność bez BIK a współpraca z wieloma kredytodawcami pozwala być często tańszą pożyczką od Supergrosz’a.

Są tu dwie pozycje SMART Pożyczka i Netcredit. SMART Pożyczka w ogóle nie współpracuje z BIK’iem toteż nie ma tu w ogóle żadnej mowy o sprawdzaniu tej bazy. Netcredit ma w formularzu informacyjnym notę wskazującą na możliwość sprawdzenia BIK – nadal ma bardzo wysoką przyznawalność.

Na podstawie tych tabel już wiesz, jakie firmy udzielają kredytów bez BIK. Jeśli go sprawdzają to nadal możliwa jest akceptacja wniosku. Tabele zostały przygotowane na podstawie danych pochodzących od poszczególnych pożyczkodawców.

Pożyczka bez BIK’u? – co to znaczy?

Wśród pozabankowych ofert wyróżniamy dwa rodzaje pożyczek bez BIK:

1. pożyczka 100% bez BIK – tu BIK w ogóle nie jest sprawdzany, pożyczkodawca nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej;
2. pożyczka z akceptacją BIK – tu BIK może być sprawdzony ale wpisy określane przez banki jako negatywne nie muszą być przeszkodą (uwaga: mogą zostać zaproponowane nowe warunki co do kwoty, okresu i kosztu (np. podwyższona prowizja, dodatkowe ubezpieczenie).

Z powyższego wynika, że pożyczka bez BIK’u oznacza taką pożyczkę, która jest możliwa tylko w firmie pozabankowej, która nie współpracuje z BIK lub dopuszcza akceptację niższej zdolności kredytowej. Wynika to z innych przepisów na podstawie, których banki i parabanki oceniają zdolność kredytową.

Koszty kredytu bez BIK na tle kredytów bankowych

Tabela pokazuje jak pod względem kosztu różnią się kredyty z BIK w banku od kredytów pozabankowych bez BIK. Zostały pokazane wybrane banki. Kwota do porównania to 5 tys PLN i okres 24 miesiące – to wystarczy aby zobrazować koszty kredytu bez BIK w porównaniu do kredytów bankowych z BIK. W porównaniu Alior Bank, mBank oraz PKO BP.

Porównanie kredytów z BIK z kredytami bez BIK

kredytodawca	szacowana rata
Alior Bank	232,02 PLN
mBank	235,00 PLN
PKO BP	226,00 PLN
Provident	229,17 PLN
Supergrosz	358,38 PLN
Hapipożyczki	229,34 PLN
Smartney	287,08 PLN

Zielone podświetlenie – banki

Niebieskie podświetlenie – parabanki

Jak widać PKO BP tylko przebił wszystkie parabanki. Alior Bank oraz mBank zaraz za Provident’em i Hapipożyczki. Supergrosz i Smartney są w dalszej kolejności z nadal podobnymi ratami miesięcznymi. Założenia były te same dla każdego kredytu: 5 tys PLN na 24 miesięczne raty.

Jak wziąć kredyt / pożyczkę bez BIK?

Kiedy już wybraliśmy odpowiednią ofertę pora na złożenie wniosku. Może być ich kilka jeśli chcemy sprawdzić kilka ofert, które wcześniej wytypowaliśmy.

W przypadku firm, które sprawdzają ale akceptują „zły BIK” mamy 14 dni na składanie wniosków ponieważ zapytania składane przez różnych kredytodawców do BIK (zapytanie o ten sam rodzaj produkty – tu pożyczka gotówkowa) widziane są jako jedno zapytanie.

W przypadku firm, które w ogóle nie współpracują z BIK nie ma ograniczenia ze względu na widoczność zapytania dla kolejnych pożyczkodawców.

Ważne: firmy, które udzielają pożyczek bez BIK mogą współpracować z CRIF czyli wykonywać Credit Check i na tej podstawie mogą poza bazą BIK dowiedzieć się o innych wnioskach pożyczkowych.

Istotne, że samo widoczne zapytanie nie powinno mieć wpływu na decyzję pożyczkodawcy ponieważ weryfikacja wielu ofert jest normalną częścią aktywności konsumentów.

Jakie dokumenty?

W kwestii dokumentów potrzebnych do wzięcia kredytu bez BIK rozpatrujemy cztery sytuacje:

1. bierzemy małą pożyczkę przez internet: √bez dokumentów; √bez zaświadczeń
2. bierzemy dużą pożyczkę przez internet: √bez dokumentów; √bez zaświadczeń
3. bierzemy małą pożyczkę w stacjonarnym punkcie: √bez dokumentów; √bez zaświadczeń (nie zawsze)
4. bierzemy duży kredyt bez BIK pod zastaw: √dokumenty zastawu; √dokumenty poświadczające dochód

Dla kogo?

Kredyty bez BIK są dla każdego pełnoletniego obywatela RP z pełnymi zdolnościami do czynności prawnych. Najczęściej wybierają je klienci, którym zależy na szybkości udzielania pożyczki gotówkowej. Dopiero w drugiej kolejności wybierane są przez osoby z przeterminowanymi ratami, która są już widoczne w BIK (powyżej 60 dni opóźnienia i po 90 dniach wpis).

Przeterminowane raty powyżej 60 dni mogą być wpisane do bazy BIK. Instytucja, która takiego wpisu dokona musi przed nim poczekać jeszcze 30 dni liczone od dnia, w którym poinformowała klienta o zamiarze przetwarzania zaległych płatności (źródło).

Trzecim rodzajem klienta sięgającego po rozwiązanie pozabankowe bez BIK to zadłużeni, którzy chcą za pomocą dodatkowej gotówki wyczyścić BIK. Czyszczenie BIK z wpisów o zaległych zobowiązaniach poprawia zdolność kredytową i otwiera drogę do uzyskania kredytu gotówkowego w banku.

Który bank daje kredyt bez BIK?

Banki działają na podstawie nie tylko ustawy o Kredycie Konsumenckim ale również równolegle na podstawie ustawy Prawo Bankowe. To sprawia, że banki obligatoryjnie muszą za każdym razem sprawdzać BIK. Bank przed udzieleniem kredytu patrzy nie tylko na ocenę punktową z raportu BIK ale również na aktualne wpisy obrazujące aktualne zadłużenie i jakość jego regulowania.

Mając powyższe na uwadze trzeba podkreślić, że żaden bank nie daje kredytu bez BIK. Firmy, które oferują pożyczki bez BIK zostały wykazane w tabeli na początku strony.

Czy istnieją pożyczki bez BIK?

Tak, istnieje wiele pożyczek bez BIK. Specjalizują się w nich Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe wymienione w tabeli na początku strony.

Zaistnienie pożyczek bez BIK wymusiło zapotrzebowanie rynku. Typową sytuacją, w które klient potrzebuje dodatkowej gotówki a już ma kredyt jest potrzeba konsolidacji. W przypadku zaległości rat, które są już widoczne w BIK kredyt konsolidacyjny w banku jest już niemożliwy. Klient, który nadal posiada obiektywnie zdolność kredytową to w oczach banku jest nierzetelnym klientem a wspominana wcześniej ustawa Prawo Bankowe nie pozwala na udzielenie mu kredytu. Tą niszą zajęły parabanki – czyli właśnie Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe.

Jak sprawdzić czy kredyt jest bez sprawdzania BIK?

W celu sprawdzenia czy kredyt konsumencki jest udzielany bez sprawdzania klienta w zbiorach danych Biura Informacji Kredytowej należy otworzyć formularz informacyjny. Formularz ten dostępny jest na głównej stronie każdego rzetelnego pożyczkodawcy. Link do niego znajduje się najczęściej zaraz pod suwakami kalkulatora pożyczki. Suwaki z kalkulatorem pożyczki są typowym elementem interfejsu każdej strony, przez którą udziela się pożyczki internetowej.

Informacja o sprawdzanych bazach znajduje się w punkcie 4 w tabeli. Jeśli BIK nie znajduje się na liście to możemy mieć pewność, że kredyt jest bez weryfikowania BIK.

Co jeśli BIK jest na liście możliwych do weryfikacji rejestrów?

Wylistowanie w formularzu informacyjnym bazy BIK nie musi implikować (pociągać za sobą) jego sprawdzania. Każda instytucja pożyczkowa prowadzić własną politykę oceny zdolności kredytowej i może mieć ustalone widełki kwoty lub terminu (lub obydwóch) w których BIK będzie pominięty. Wynik sprawdzenia BIK nie musi też być decydujący. Może być wskazówką dla kredytodawcy do zaproponowania indywidualnych warunków (np. niższa kwota, krótszy okres, wyższa prowizja, dodatkowe ubezpieczenie, etc.).

Inne nazwy kredytu bez BIK:

• bez badania historii kredytowej (sprawdzania, weryfikacji)
• ze złą historią kredytową (równolegle z opisem „dla zadłużonych”)
• ze złym BIKiem
• pożyczka bez biku
• chwilówka bez biku
• parabankowa pożyczka bez BIK

Pod takimi nazwami można spotkać podobne produkty, których rdzeniem jest podejście do sprawdzania bazy BIK. Zły BIK to również implikacja pewnego zadłużenia (czyli mamy aktualne przeterminowane zadłużenie / mamy zaległe zobowiązania do uregulowania).

Klienci z dobrym BIK’iem skorzystają na szybkości udzielania pożyczek. Jest tak dzięki mniej restrykcyjnej weryfikacji finansowej i wyrywkowemu sprawdzaniu rejestrów (baz) finansowych (nie tylko BIK, również BIG, Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG oraz Credit Check). W ten sposób przelew można otrzymać w 15 minut od złożenia wniosku – dotyczy to w niektórych przypadkach również weekendów oraz dni ustawowo wolnych od pracy a nawet w nocy.

Podsumowanie

Niepunktualnie uiszczanie rat kredytu? Bank nie chce Ci przyznać kredytu pieniężnego? Do tego służą kredyty bez BIK. Są przyznawane przez Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe takie jak Provident, Supergrosz, Hapipożyczki, Smartney, Cashmey, SMART Pożyczka i Netcredit. Sam towar, którym jest tu gotówka jest identyczny. Transfer środków otrzymujemy na konto, odbieramy gotówkę na poczcie lub zamawiamy ją do domu. Dysharmonia polega na braku weryfikacji klienta w zbiorach danych Biura Informacja Kredytowej. Rozwiązanie to pomaga szybko zasilić budżet domowy. Nową gotówkę możemy asygnować na spłatę zaległych rat. Najważniejszym kryterium jest zdolność do punktualnej spłaty – klient wnioskujący o kredyt bez BIK powinien legitymować się odpowiednim dochodem. Małe kredyty przyznawane są na podstawie oświadczenia o dochodach, przy dużych może pojawić się żądanie zaświadczenia. Dzięki pominięciu bazy BIK możliwy jest szybki przelew w 15 minut. Koszty niektórych pozabankowych kredytów są bardzo zbliżone do bankowych kredytów co pokazano w tabeli na przykładach Alior Bank, mBank oraz PKO BP. Jeśli BIK jest w formularzu informacyjnym nie musi to oznaczać, że zły BIK jest równoznaczny z decyzją odmowną.